10月12日，胡國慶早早來到衡陽中院參加庭審。韋洪乾 攝

　　庭審現場。韋洪乾 攝

　　庭審現場，中央電視臺進行現場直播。韋洪乾攝

　　吳柳在偵查機關的供述。韋洪乾 攝

　　吳益濤供述：吳柳就像白沙洲支行的副行長。韋洪乾 攝

　　海口網10月19日消息? 10月12日上午8時30分，備受輿論關注的“工行1500萬元存款丟失案”二審開庭（9月29日正義網曾做過詳細報道）。湖南省衡陽市中級人民法院在第八審判庭公開審理了此案，審判長是唐崇高，審判員是王若中、吳雪峰，書記員邱葵。衡陽市數名人大代表、社會各界知名人士應邀參加了旁聽，衡陽中院院長也一同坐在旁聽席上。中央電視臺、衡陽電視臺等進行了現場報道，并全程錄音錄像。正義網記者應邀進行了旁聽。

　　工行是否違規開戶

　　五年前，胡國慶將1500萬元現金以單位名義存入工行湖南衡陽市白沙洲支行，后被吳益濤、黃大華、吳柳等三人冒領，其中吳柳是行長吳探林的親弟弟。去年3月27日，廣東珠海中院一審判決認為，胡國慶的1500萬元存款是被一個犯罪團伙“通過私刻存款單位印鑒，調換預留在金融機構印鑒卡的方式”“套取”了，主犯吳益濤犯金融憑證詐騙罪，被判處死緩。正當胡國慶滿懷信心想要回自己的存款時，衡陽市雁峰區法院卻認為，工行是“正當支付”，1500萬元存款債權已不存在了。此前，衡陽市石鼓區法院在一起判決中認定，工行在辦理這1500萬元存款支付業務操作中，沒有任何違法違規的情況。因此，衡陽中院二審的焦點就是“工行在辦理1500萬元儲蓄存款業務過程中是否存在過錯”？記者看到，衡陽中院給衡陽市人大代表的“案情介紹”，也將“工行是否存在過錯”列為“本案爭議的焦點”。

　　胡國慶認為，工行在辦理其1500萬元儲蓄存款業務過程中存在諸多違規違法的情況。首先，工行“違規開戶”。存款時，負責開戶的是工行白沙洲支行營業員張敬，她在偵查機關的筆錄中說，存款開戶時，手續不全，缺單位的稅務登記證和機構代碼，也沒有單位負責人的授權委托書，“我不同意開戶”。但因為客戶是吳柳帶來的，吳柳是行長的弟弟，綜合科科長王曉俊簽字同意開戶，但按照規定，王曉俊簽字無效，營業部主任劉紹輝簽字才能辦，吳柳和王曉俊一起找劉紹輝說情，礙于情面，劉紹輝就簽字了。但“劉紹輝不應該簽字”，“我知道不應該開戶。”

　　吳柳在偵查機關也有類似供述。“我哥是行長，我經常去走動，都認識。”“張敬不同意開戶，我就找綜合科科長王曉俊。”“劉紹輝先是不同意，后經王曉俊打招呼、做工作，才同意的。”

　　按照《銀行法》、《商業銀行法》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，單位開設存款賬戶，必須向銀行出具稅務登記證等證明文件（包括法定代表人的授權書），就像個人存款必須提交身份證一樣，這是一個法定的要件。如果一般老百姓去銀行存款，而沒有攜帶身份證，銀行就給辦理了存款業務，這就是違法違規。

　　“通過關系才開戶，顯然，工行違法了。”胡國慶在法庭上說，“我向法庭提供一份筆錄，是張敬在公安機關的證言。公安問張敬：你作為銀行老職工，技術骨干，業務主辦，為什么不按規定辦理開戶手續？張敬回答說：我看是吳柳帶來的，他是行長弟弟，有什么事可以找他。”

　　法庭上，工行答辯說，“我們有理由相信，吳柳可以補齊材料。”

　　旁聽席上傳來一陣笑聲。

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　　對客戶資料未盡到妥善保管義務

　　“因為是違規開戶，所以對儲戶的資料沒有妥善保管，導致關鍵資料被犯罪分子盜換，從而導致存款被盜取。”胡國慶在法庭上說，按照規定，儲戶開戶后，銀行應當將客戶資料歸檔，并交銀行后臺管理，而白沙洲支行卻將客戶資料存放在銀行前臺，時間長達6天，給犯罪分子進行詐騙活動創造了條件。

　　在對這個問題進行辯論前，有個小插曲，頗有意味。“當時，我看銀行柜臺內進門的門沒關，我就進去了。”吳柳在公安機關供述的這個“進去了”，是進入了工行的“內部柜臺”還是“開放式柜臺”？胡國慶認為，“吳柳進入了工行的內部柜臺，就是只有工行工作人員才能進入的地方，客戶不能進入。后來，工行為了推卸責任，就將柜臺改裝了。”而工行則認為，“吳柳進入的是開放式柜臺，大客戶都可以進入。”

　　“吳柳是行長的弟弟嗎？”主審法官問話了，“儲戶的開戶資料，放在哪里？”

　　工行回答說，“吳柳是行長的弟弟；開戶資料放在開放式柜臺。”

　　“鑒于儲戶資料的極端重要性，銀行應當視為現金，將其放在后臺管理，確保萬無一失。”胡國慶說，但白沙洲支行并未嚴格管理儲戶資料，而是將其放在“大客戶都可以進入的地方”，時間長達6天，導致客戶資料被盜換，這難道不是工行的管理責任？

　　原來，吳柳帶人來開戶時，由于資料不全，通過內部關系，工行給搞了一個“預開戶”。6天后，資料“基本”交齊（缺授權委托書，按規定還不能正式開戶），工行給正式開戶。這期間，客戶資料一直存放在“開放式柜臺”，正式開戶后，才將資料交后臺保管。而按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，客戶資料要“留存歸檔”。“問題出在這個預開戶上，如果是正式開戶，當天就要將客戶資料交給后臺保管，但因為不是正式開戶，工行就將客戶資料隨意放在銀行公共區域，結果被盜換。”北京煒衡律師事務所律師楊航遠認為，“這是工行很嚴重的管理漏洞！”

　　開庭后，記者咨詢了一位資深會計師。“手續不全先開戶，肯定違規，這是常識。一些地方銀行，為了招攬客戶，違規開戶，結果被詐騙分子利用，這樣的案例枚不勝舉。”

　　違規辦理轉賬業務

　　法庭辯論越來越激烈。1500萬元存款是如何被冒領的？是銀行“協助”的嗎？

　　“按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第38條規定，存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。胡國慶與工行白沙洲支行簽署的存款協議也明確約定，自存款賬戶正式開立之日起3個工作日后，方可購買各種空白重要憑據和辦理付款業務。但白沙洲支行既違反了中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，也違反了存款合同的約定，是既違法，又違約。”胡國慶說，“存款賬戶正式開立的當天，吳益濤、黃大華、吳柳就從白沙洲支行購買了轉賬支票，而且，工行又違規給黃大華開設了存款賬戶，第二天，就將1180萬元存款轉走了。”

　　胡國慶的說法主要來源于公安機關的偵查結論和工行提供的轉賬明細。工行提供的材料顯示：胡國慶正式開戶后的當天，吳益濤等人就購買了轉賬支票，第二天就將1180萬元轉走了（轉到吳益濤、黃大華、吳柳等三人的賬戶上）。轉賬支票上，有吳柳的簽字。

　　公安機關提供的材料則顯示，白沙洲支行給黃大華開戶也是違規的。“吳柳又讓張敬給黃大華開戶，但缺材料，張敬不給開戶。吳柳就對張敬說，張姐，我能害你嗎？”張敬說：“按規定，不能給黃大華開戶，所以這些天，我一直在找黃大華，但找不到。我知道，吳柳是行長的弟弟。”

　　“工行完全可以通過吳益濤等三人違法違規提前購買支票、提前轉賬等這些不正常的現象，發現問題，制止犯罪，從而避免存款被冒領。”楊航遠律師分析說，“遺憾的是，工行不僅不制止這些違法行為，反而支持和從容，并違法將支票賣給犯罪分子，違法協助犯罪分子將存款轉走，因此，工行要么是同謀，要么是幫兇，別無他途。”

　　針對這個問題，工行在法庭上言語不多，只是說，“如果說違規，也不是工行，而是轉賬的人違規了。”意思是說，將1180萬元存款轉走的人，沒有遵守中國人民銀行關于“自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務”的規定。

　　“轉賬的人是吳益濤等犯罪分子，要他們遵守法律法規，不是天方夜譚嗎？”胡國慶說。

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　　工行違規對賬

　　有銀行信用卡的人都知道，銀行會定期（一般是一個月）郵寄對賬單，所有賬戶往來都會記錄在案。“工行在對賬方面沒有履行應有的責任，致使在對賬環節沒有發現1500萬元存款被盜取。”胡國慶認為，工行在許多環節都可以發現問題，但由于違法違規操作，不僅錯失了及時制止犯罪行為的機會，事實上等于協助犯罪分子完成了冒領行為。

　　白沙洲支行負責對賬的工作人員駱向陽在公安機關的筆錄中說，我是1984年進入工行的，在對賬問題上違規了，不該將對賬單交給吳柳。由于顧及部門領導王曉俊的面子，在不認識吳柳的情況下，沒有嚴格按照規定檢查吳柳的任何證件，就將對賬單輕率地交給了吳柳，并允許吳柳在兩份對賬單上簽字和蓋章，將嚴肅的工作草草了事。

　　“吳柳即不是我們單位的人，也沒有接受我們委托。”胡國慶說，“工行違規對賬，具有嚴重的過錯，導致我們不能及時發現犯罪分子盜取存款的行為，直接導致損失的擴大。”

　　“正是工行內部管理混亂，違規開戶、違規提前支付、違規對賬等一系列的違規行為，才導致1500萬元存款被騙走。”在最后發言時，胡國慶說，“遺憾的是，工行不但不及時總結經驗教訓，亡羊補牢，而是想方設法將其應承擔的法律責任推卸給儲戶。懇請法院給我們一個公正的判決！”（韋洪乾）