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央行整頓第三方支付行業 全國首次注銷支付企業牌照

海口網 http://m.8x8x7.com 時間:2015-08-30 13:06

  據中國之聲《新聞縱橫》報道,如今,對于第三方支付機構,相信大家都并不陌生。它是一些產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支付平臺。在通過第三方支付平臺的交易中,買方選購商品以后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨;買方檢驗物品后,就可以通知付款給賣家,第三方再將款項轉至賣家賬戶。

  其實這個過程很多喜歡網絡購物的朋友們都很熟悉,那么在發放了總計270張支付牌照后,中國人民銀行在8月24日出手,取銷了浙江易士企業管理服務有限公司的《支付業務許可證》,這也成為全國首例《支付業務許可證》注銷事件。此次被吊銷牌照的第三方支付公司,存在怎樣的違規情節?而這樣的違規又是不是普遍現象呢?

  據報道,首例第三方牌照吊銷事件的背后,是央行調查發現,浙江易士企業管理服務有限公司存在大量挪用客戶備付金、偽造變造交易和財務資料、超范圍經營支付業務等重大違規行為。不難看出,這家涉事公司最基本的問題事實,在于備付金。那么,什么是備付金?中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇解釋說:

  郭田勇:備付金就是客戶通過第三方支付機構進行支付,有一塊資金會暫時放在地第三方支付機構的賬戶上,比如我們用支付寶來購物,我下單以后,貨還沒有到,但你要支付的這筆錢就會轉移到支付寶的賬戶上,等貨到了以后再同意支付,這個錢才會轉到商家的賬戶上。所以說有一部分資金在通過第三方支付支付的時候,是要暫時停留在第三方的賬戶上,這部分錢就是備付金。

  浙江易士企業管理服務有限公司成立于2007年10月,于2011年12月獲得《支付業務許可證》,獲準在浙江省開展多用途預付卡發行和受理業務。而它所涉及的備付金,無疑就是那些印在卡上的面額們。郭田勇表示,對于備付金管理,央行有著嚴格的規定:

  郭田勇:這部分資金就好比像我們炒股票的時候,那塊兒保證金存款,雖然放在第三方賬戶上,但是是屬于客戶的資金,不是第三方支付機構的,所以說按照央行的規定,資金需要嚴格托管,比如說要存在指定的商業銀行賬戶上,那么第三方支付公司是不能夠擅自挪用的。

  然而,據浙江當地媒體報道,原本可以用于超市、加油站、繳納水電費的易士卡,從去年下半年開始出現網點銳減,且時有出現系統經常維護、充值到不了賬的情況,并一度傳出了“跑路”的消息。目前,在監管部門的介入下,雖然鬧得沸沸揚揚,但易士卡持卡人并未出現實際損失。從2011年5月央行向支付寶、財付通、快錢等27家公司簽發的首批第三方支付牌照算起,在過去4年多時間里,央行總計發出了270張支付牌照。而本次吊銷浙江易士的牌照,在全國尚屬首例。易寶支付CEO唐彬表示,雖然支付行業良莠不齊是事實,但打備付金的主意的是極個別:

  唐彬:這個我想在支付行業是個別的現象,因為這個是監管的底線紅線。對付金是發拍照最核心的一個關注點。主流的支付公司我覺得都不會犯這種,我認為非常低級的、非常嚴重的錯誤。預付卡行業它因為有特殊的情況,因為社會大環境,預付卡這個行業不能良性發展,所以就會想歪招。央行這樣明確嚴格監管,我認為是對的。

  事實上,以發行購物卡等預付費卡為主要業務形態的第三方支付公司,可以說是第三方支付行業里的原住民。遠早于(互聯網支付的興起,各種商超購物卡就已經走進了很多人的生活,但也一度被視為腐敗和洗錢等犯罪行為滋生的溫床。2012年央行出臺新規,規定不記名卡最多面額1000元,一次性購買預付費卡一萬元以上必須實名。中國電子商務協會政策法律委員會副主任劉春泉:

  劉春泉:單位購卡不得進行代理,要求你本單位派自己員工去進行采購,由于它實行的是實名制,由于它實行資金的限額,所以你大筆資金要進行轉移,那么一般來說都是有據可查的,那么這樣的話,就是增大它的難度。對于這個偵查部門,它可能追溯起來的話也增強它的便捷性。

  而近年來,預付費卡的業務量已經大幅下降,相關機構日子并不好過。購物卡無法兌付的問題也屢見不鮮。而網點銳減、兌付困難,幾乎是所有倒下的預付卡機構一致表現。保障客戶備付金安全是人民銀行對支付機構實施監管的重中之重,不得挪用客戶備付金是各類非銀行支付機構經營的一條紅線。對于擅自挪用客戶備付金、肆意損害消費者權益和破壞支付市場秩序、存在重大支付風險隱患或嚴重違法違規行為的機構,人民銀行將“零容忍”,對相關單位和責任人依法處理,絕不姑息。

[來源:央廣網] [作者:劉祎辰] [編輯:謝舒]
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