在澳門街頭一家霓虹燈環(huán)繞的奢侈品店內(nèi)，一款愛馬仕的女款皮包標(biāo)價為41萬澳元。一位內(nèi)地游客通過刷銀聯(lián)標(biāo)記的信用卡完成了這筆大額消費(fèi)，但甚至連包都沒有碰，他旋即要求退貨。

　　店主顯然“心領(lǐng)神會”。在扣除了相關(guān)費(fèi)用后，按照客戶要求，店主將退款打入了另外一張香港渣打銀行發(fā)行的銀行卡。

　　類似場景頻頻在一些內(nèi)地游客光顧的名表店內(nèi)上演，勞力士、江詩丹頓、百達(dá)翡麗等價格不菲的世界名表被內(nèi)地顧客用信用卡支付后要求退貨。“這是一種相對低成本的信用卡套現(xiàn)外加資金轉(zhuǎn)至境外的方式。”知情人士透露，套現(xiàn)者付出的成本只是境外收單行需要征收的2%左右手續(xù)費(fèi)。受境內(nèi)換匯額度的限制，一些內(nèi)地游客開始通過這種方式套取并轉(zhuǎn)移資金，澳門的很多商店額外加收一些服務(wù)費(fèi)以謀取利潤。

　　一位內(nèi)地游客告訴中國證券報記者，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，內(nèi)地居民年度購匯總額累計不超過等值5萬美元，如果資金實(shí)力雄厚的投資者要將內(nèi)地資金轉(zhuǎn)移到境外，這點(diǎn)換匯額度顯然無法滿足需要，有時只能通過地下錢莊來操作。

　　不過，一些內(nèi)地游客在澳門發(fā)現(xiàn)，“先刷卡，再退貨”的方式顯然比地下錢莊更安全穩(wěn)妥。此外，刷信用卡還能享受30天到50天的免息期。在免息期滿后，內(nèi)地游客只需要將與套現(xiàn)金額等值的人民幣資金存入發(fā)卡行。由于商戶和內(nèi)地游客的利益都得到了照顧，這種“假消費(fèi)、真套現(xiàn)”的方式在澳門悄然流行。

　　“對于商戶來說，這其實(shí)是一種非常嚴(yán)重的違規(guī)行為。”一位深諳此道的人士解釋說，按照信用卡正常的使用方式，如果刷卡消費(fèi)后發(fā)生退貨，商戶應(yīng)將退貨資金轉(zhuǎn)入此前進(jìn)行支付的信用卡，轉(zhuǎn)入其他銀行卡屬于不按正常程序操作的違規(guī)行為，“這是不被信用卡組織所允許的”。

　　某境內(nèi)股份制銀行信用卡中心的人士表示，一筆正常的退貨交易應(yīng)被商戶分成兩個獨(dú)立的部分，一個是商品賣出，另一個相當(dāng)于商戶回購商品。如果商戶在退貨時不按正常程序操作，往往很難被發(fā)卡行、收單行和信用卡組織發(fā)現(xiàn)。

　　該人士表示，這種在境外進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的方式隱蔽性非常高，通常監(jiān)管機(jī)構(gòu)接到舉報才會調(diào)查取證。不過，信用卡套現(xiàn)的每一筆交易都會在監(jiān)管體系中留有痕跡，一經(jīng)查證，往往面臨法律上的追溯，由此引發(fā)的法律風(fēng)險很高。

　　“其實(shí)，通過境外假消費(fèi)來套取資金往往得不償失。”上述人士表示，由于存在至少2%的手續(xù)費(fèi)率，如果沒有相應(yīng)實(shí)業(yè)投資的回報支持，持卡人一般不會選擇套現(xiàn)交易。這種方式之所以在澳門比較流行，主要原因在于當(dāng)?shù)匕l(fā)達(dá)的博彩業(yè)，與其說持卡人是將套現(xiàn)資金進(jìn)行投資，不如說是進(jìn)賭場去尋求“幸運(yùn)女神”的眷顧。

　　此外，這種境外套現(xiàn)方式不適用于境外置業(yè)、重大投資等大額資金的劃轉(zhuǎn)。從目前情況判斷，通過信用卡套現(xiàn)流出的資金滯留在境外的規(guī)模很小，不會對金融支付體系安全產(chǎn)生重大影響。

　　據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，信用卡套現(xiàn)率總體呈回落態(tài)勢。從2006年第一季度以來，信用卡呆壞賬率(信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額比重)呈穩(wěn)中有降趨勢，從最高點(diǎn)5.2%下降到目前的1.4%，為歷史低點(diǎn)，顯示信用卡信貸質(zhì)量尚好。

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