耀眼頭銜后的集資詐騙—海南省工商聯副主席沈桂林案調查

　　五年時間，207人受害，集資詐騙超10億元，發生在海南的“沈桂林集資詐騙”案再次向人們證實：高額投資回報展示“財富神話”時，風險已在步步逼近。

　　?？诰綄Υ税傅恼{查日前已基本結束。然而，該案中的疑點卻耐人尋味：沈桂林把典當公司作為集資詐騙的幌子，近兩三年內，個人賬戶進出資金動輒數億元，竟沒引起相關監管機構的警覺。

　　行騙“三件套”：“官銜”、高息和“連環計”

　　海南省工商聯副主席、省政協委員、省收藏協會會長……這些耀眼的地位與頭銜的背后，隱藏的卻是集資詐騙超10億元的違法行徑。2009年至2013年底，犯罪嫌疑人沈桂林利用高額利息為誘餌編制一個個“財富神話”。

　　以開典當行起家的沈桂林，在自有資金少的情況下，通過借款方式融資。?？谑泄簿纸泜芍ш犚淮箨犻L任健說，2009年以后，明知典當公司基本沒有業務、資不抵債的情況下，為了償還以前借款的本金和利息，沈桂林以承諾支付1.5%至3.5%的月息，四處圈錢。

　　沈桂林大肆高息圈錢的基礎，是以一系列自我策劃的虛假詐騙“連環計”：4000平方米的兩層辦公樓、800余畝公司土地、拍賣、畫展，這些公司“硬實力”都是徹頭徹尾的“騙局”。

　　辦案民警介紹說，價值近億元的房地產他項權利登記證是一個花幾十元買來的假證，4000平方米辦公樓早已抵押給了別人，價值一億多元的800多畝地根本就沒有土地證。

　　“沈桂林經營行為的真正目的是為了實施集資詐騙。”任健說，沈桂林2003年成立海南美麗道藝術中心有限公司，正是他大規模瘋狂集資的開始，依靠拍賣、畫展的影響力，沈桂林募集到的資金多達五六億元。

　　沈桂林也坦言：“2010年后很少做典當業務，搞拍賣、辦畫展根本不賺錢，但可與一些領導、高端人士加強聯系，為典當公司擴大影響，便于更多募集資金。”

　　2013年末要求退回資金的人越來越多，沈桂林的資金鏈日益吃緊，需要大約8000萬來填補資金缺口。沈桂林說，早在2013年10月之前，已經將包括辦公樓、住宅樓在內的全部家底抵押出去，換取資金，但是缺口實在太大，根本無計可施。

　　監管連失控：資金監管、賬戶審核成“擺設”

　　據記者調查，沈桂林集資詐騙多達數億元的資金，大多都轉入了他的個人賬戶。2010年以后，他個人賬戶每年進出資大多在2.4億元以上，僅2013年，個人賬戶進出資金5億元左右。

　　沈桂林在交通銀行、工商銀行、建設銀行、光大銀行等海口市11家商業銀行開設賬戶。令人不解的是，動輒數億元的大額資金進出個人賬戶，僅有2家商業銀行去年底向人行?？谥行闹械南嚓P部門上報可疑資金交易報告。

　　“商業銀行吸收存款的任務越來越重，甚至辦理幾張信用卡都有任務的前提下，像沈桂林這樣身價上億元的客戶，怎么可能對他啟動資金監管調查。”海口市工商銀行的一位工作人員說。

　　“正是因為銀行對于個人賬戶資金的疏于管理，使沈桂林反復利用個人賬戶吸收資金，數額越來越大，也有效躲避了稅務、商務等部門對于典當公司賬面資金的監管。”受害人、海南江蘇商會副會長薛華說。

　　此外，記者發現，對典當公司負有監管職責的海口市商務局也堪稱“缺位”。這個局的市場體系建設運營處，4名工作人員中僅有1人分管全市53家典當行。處長顏啟芬說：“這名工作人員是邊防轉業干部，對于財務、審計的知識了解少?！?/p>

　　“一年兩次的審查均未沒有發現沈桂林的典當公司此前存在問題?！焙？谑猩虅站挚偨洕鷰熽惲琳f，沈桂林是省工商聯副主席，見一面都難，更別說約談調查了。

　　管理“三到位”：金融監管、資金審查、制度落實

　　沈桂林一般答應借款方的月息在1.5%至3.5%，2010年以后借款越來越多，資金回轉壓力大，2013年平均每月需要支付的利息在2000萬元以上。在業內人士看來，沈桂林案件暴露出幾個問題：典當行如何監管？賬戶大額資金如何審查？民間融資的法律界限在哪里？

　　針對典當行的“監管”，陳亮建議，以政府購買服務的方式，引入專業會計事務所，對典當行進行為期半年一次的例行審計，彌補商務部門工作人員財稅欠缺的短板。

　　有專家表示，盡快將典當行的管理納入金融部門的監管范疇，對于借貸、賬務、抵押等業務，金融部門的監管更為有效，也能避免部分業務領域“外行管內行”的尷尬。

　　對于大額資金的“審查”，海南現代管理研究院院長、海南大學教授王毅武說，商業銀行要明確大額資金來源監控的制度落實，把好資金準入關?，F在一些金融監管機構存在一種通病，對一些政策邊緣的資金走向，核查成了走過場。

　　此外，專家提出，應盡早出臺民間融資的管理辦法，界定清楚合法與非法界限。“非法集資不受法律保護，組織和參與非法集資的損失要由參與者自己承擔?！比谓≌f，公眾也需提高識別能力，對“高額回報”“快速致富”的投資項目要冷靜分析，避免受騙上當。 (新華社“新華視點”記者 傅勇濤)

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