投融資中介不得吸存款辦理財海口業(yè)內提示勿求高回報忽略風險

海口網　http://m.8x8x7.com　時間：2015-03-15 19:24

　　海口網3月15日消息（海口晚報全媒體記者光明實習生陳瀅冰）3月1日起，央行下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。降息后多家銀行利率上浮到頂，但同時影響理財產品收益率。記者同時注意到，降息后部分市民通過投融資中介特別是擔保投資公司投資現(xiàn)象增多。對此，我省金融部門人士提醒市民擦亮眼睛，投資前一定要向當?shù)毓ど滩块T或稅務機關了解相關背景，投融資中介不能吸收存款開展理財業(yè)務，勿過度追求高額回報忽略風險。

　　理財過“5”產品搶手

　　記者了解到，在此次降息后，部分銀行的利率不降反升。省農信社公告表示，從3月1日起，儲蓄存款上浮到頂。通過海南農信社會保障卡、居民健康卡辦理5年期存款年利率為6%；定期存款還可以靈活支取，按照存款享受相應定期存款利率。海口蘇南村鎮(zhèn)銀行也表示，利率上浮到頂。

　　央行降息影響理財產品收益率，總體下降的趨勢還將延續(xù)，年化收益率過“5”的如今已是“香餑餑”。記者了解到，一家商業(yè)銀行推出的“三八”女姓理財產品預期年化收益率在5.8%，當天吸引了大量投資人。央行降息進一步降低社會融資成本，有助于緩解經濟下行壓力，從而對股市構成利好。記者了解到，投資股市的市民也在增多。

　　海口金融界專業(yè)人士熊先生認為，此次降息后市民存款可“息比三家”。銀行、保險、互聯(lián)網金融的短期理財產品收益，將回歸下行通道，此類理財產品以中長期投資產品為宜。固定資產類投資前期資金投入規(guī)模較大，資金靈活性慢，存在不可預期風險，只適合有雄厚經濟實力且能夠承擔資金風險的人群，股票、基金類投資需要更加專業(yè)的知識和對市場、政策的敏銳反應能力。此類產品收益高適合有投資風險偏好和有經濟實力的人群。民間投資市場收益高，但魚龍混雜需要更加謹慎的去加以識別，市民投資時不能盲目的去追求高收益、不能以投機的心態(tài)來投資，在安全的基礎上來獲取合理的收益。

　　警惕投資公司集資詐騙

　　近期，全國多個城市出現(xiàn)多家投資擔保類企業(yè)資金鏈斷裂、企業(yè)負責人跑路、失聯(lián)事件，導致數(shù)以千計的投資人受損、上億元的資金難以追回。目前警方已經對一些投資、擔保公司，因涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙進行立案偵查。

　　近日海口市公安局接到四五十名市民報案，稱丘海一橫路一家投資管理有限公司老板可能攜款逃跑了。稱該公司對外稱旗下有兩個投資項目，分別是汽車租賃和葡萄酒生意。投資1－5萬元，月收益是1.2-1.8%。目前警方已經將該案定性為集資詐騙，正對此案進一步調查中。

　　海南助業(yè)投資管理公司董事長侯江亭介紹，此類涉嫌詐騙的投融資中介典型特征為：打著高收益的幌子變相高息攬儲，年化收益率超過18%以上；在市區(qū)租賃面積不大的辦公室做業(yè)務，業(yè)務品種單一，只做理財；公司管理架構不健全，項目不透明。正規(guī)公司的管理架構是很健全的，包括風險控制部、項目篩選部、法務部、人資部、財務部、客戶服務部、投資部等，每個部門都了解項目的運作情況，陽光透明；在海南沒有項目，以外地虛假項目為主，變相吸儲，項目不透明導致客戶投資風險加大；所做的項目沒有實際抵押物，也沒有合法抵押手續(xù)。省金融辦相關負責人介紹，目前社會上的融資性擔保公司、非融資性擔保公司或是投資管理公司等投融資中介，均不能吸收公眾存款、開展理財業(yè)務。市民一定要樹立法律意識和風險意識，想要投資理財可以選擇正規(guī)機構。

　　建議成立投資擔保協(xié)會

　　“大多數(shù)投資者之所以上當受騙，是因為他們看到一些投資擔保公司有在工商部門辦理的工商營業(yè)執(zhí)照。認為有營業(yè)執(zhí)照的公司，其經營活動應該不會有問題。”侯江亭介紹，可是這營業(yè)執(zhí)照規(guī)定了哪些經營范圍，投資者可能并不知道。在一些詐騙案件中，投資、擔保公司與投資者會簽訂一份投資擔保或資產管理合同，可真正簽訂合同時往往只有投資者和投資、擔保公司兩方，而沒有借款方，這就需要警惕。

　　據(jù)介紹，助業(yè)公司等規(guī)范公司的做法是，對于每一筆保證業(yè)務，進行嚴格的保前審查，細致的保中調查，認真的保后檢查，以保證每一筆業(yè)務不發(fā)生違約。同時，還通過資產折價抵（質）押、強制執(zhí)行公證，要求投資人與融資人所簽署的《借據(jù)》、《借款合同》、《抵押合同》經過公證處工作人員現(xiàn)場公證。此外，他們還為此次融資提供全程連帶責任保證，并為投資人出具具備法律效力的保證承諾函：即融資方若在還款到期日未能及時、足額還款，他們公司將在合同約定的時間內（通常為三天）無條件代償。

　　“出現(xiàn)在海口及全國多個城市的投資擔保類企業(yè)跑路事件，違法成本低是其中一個不容忽視的因素。”據(jù)了解，侯江亭介紹，工商部門對出現(xiàn)的非法集資融資行為，如果沒有群眾舉報，也很難介入調查，公安機關也只能是在接到群眾報案材料后，再對涉及非法融資的相關投資擔保公司介入調查。他建議政府相關部門在加大查處力度的同時，海口的投資擔保類企業(yè)也可成立行業(yè)協(xié)會，加大行業(yè)自律，及時將有苗頭的“害群之馬”清理出去。